Zakelijk krediet voor ondernemers
Investeer in jouw onderneming met zakelijk krediet van Qredits
Wat is een Zakelijk krediet
Zakelijk krediet (ook wel zakelijke lening) is een financiering voor ondernemers om investeringen, voorraad of groei van je bedrijf te betalen. De zakelijke lening gebruik je voor kortlopende investeringen zoals voorraad of werkkapitaal. Ook langlopende investeringen voor je bedrijf in machines, voertuigen of bedrijfspanden financier je met een zakelijk krediet.
Bij Qredits kun je eenvoudig een zakelijk krediet aanvragen. We bieden financiering voor ondernemers in het midden- en kleinbedrijf (MKB). Bij ons kun je geld lenen als startende ondernemer en als bestaande ondernemer. Of je nu geld nodig hebt om je onderneming te starten, te investeren of verder te groeien. In een persoonlijk gesprek bespreken we samen de beste kredietoplossing voor jou.
- Startkapitaal voor nieuwe ondernemers
- Groei van je bedrijf
- Bedrijfskrediet tot € 250.000,-
- Bedrijfsfinanciering voor debiteuren, voorraad of machines
- Looptijd van maximaal 20 jaar
- Een vast maandbedrag voor rente en aflossing
Zo verloopt je kredietaanvraag:
Je aanvraag voorbereiden
Om je aanvraag goed en snel te beoordelen, hebben we een aantal documenten nodig. Zorg dat je deze bij de hand hebt en mee kunt sturen.
Voor starters:
- Je ondernemingsplan. Bekijk hier een voorbeeld van een ondernemingsplan.
- Je financiële plan, inclusief investeringsbegroting Bekijk hier een voorbeeld van een financieel plan.
Voor bestaande ondernemers:
- Financiële cijfers: jaarcijfers (2 boekjaren) + evt. tussentijdse cijfers
- Bedrijfsinformatie: waarvoor je het krediet nodig hebt en een korte beschrijving van je onderneming
Je aanvraag indienen
Vraag een krediet aan. Zodra jouw aanvraag binnen is, gaan we aan de slag!
Eerste controle van je aanvraag
We controleren of de aanvraag compleet is. In alle gevallen hoor je binnen 2 werkdagen van ons. Mist er iets, dan krijg je daarover van ons bericht.
Als de aanvraag compleet is, plant een bedrijfsadviseur van Qredits een persoonlijk gesprek met je in. Dit kan bij jou thuis, op de zaak of bij ons op kantoor.
Persoonlijk gesprek
In het persoonlijke gesprek bespreken we jouw plannen, situatie en de mogelijkheden. We denken met je mee, maar zijn ook realistisch. Vinden we een lening niet verstandig, dan geven we dat aan. We adviseren altijd in het belang van jouw bedrijf.
Definitieve beoordeling
Na het gesprek beoordelen we je aanvraag definitief. Je gegevens worden getoetst bij het Bureau Kredietregistratie (BKR). Een negatieve bkr registratie hoeft geen probleem te zijn. Je hoort binnen twee weken (als we alle documenten hebben) of je krediet kunt krijgen.
Voor elke situatie een passend zakelijk krediet
Je bedrijf opstarten, inventaris aanschaffen, een bedrijf overnemen of een bedrijfspand aankopen: daar heb je geld voor nodig. Van lange tot kortlopende en flexibele zakelijke leningen, wij helpen je met een passend zakelijk krediet om jouw bedrijfsplannen te financieren.
Een zakelijk krediet, ofwel bedrijfskrediet, is een zakelijke lening. De gemiddelde looptijd is bij ons 5 jaar. Per maand betaal je een vast bedrag (annuïtair) voor aflossing en rente. In overleg met de bedrijfsadviseur kun je kiezen voor een korte of lange looptijd.
Investeren in jouw onderneming begint bij Qredits!
Is een zakelijke lening verstandig?
Bij Qredits kijken we naar jouw situatie. Dus welke investering past het best bij jouw bedrijf en jouw privésituatie. Voor elke situatie een passend zakelijk krediet. Bijvoorbeeld een zakelijke lening voor zzp'ers. Het is belangrijk dat je de lasten van de investering kunt dragen. Vanuit Qredits geven we altijd een eerlijk advies. Als wij het risico voor jou te groot vinden dan verstrekken wij geen lening. Heb je alles goed voor elkaar en een goed plan? Dan doen wij er alles aan om jouw ondernemerschap verder op weg te helpen.
Onze kredieten
Een zakelijk krediet afsluiten
Het doel van een zakelijke lening kan zijn om jouw onderneming op te starten of te investeren in je bestaande onderneming. Bij het afsluiten van een zakelijke lening bestaat er altijd een risico dat je, om welke redenen dan ook, de lening (tijdelijk) niet kunt terugbetalen. Je bent als ondernemer zelf verantwoordelijk.
Vanuit Qredits denken we met je mee wanneer je tegenslag ervaart. Dit kunnen we doen met uitstel van aflossing, het inschakelen van een Qredits-coach of door de looptijd van je lening aan te passen.
Kan ik een zakelijke lening afsluiten zonder BKR-toetsing?
Kort gezegd: nee. Bij Qredits toetsen wij altijd je BKR-registratie voordat wij een zakelijk krediet verstrekken. Maar een BKR registratie betekent niet dat jij niet in aanmerking komt voor een zakelijke lening bij Qredits. Het BKR verzamelt en beheert kredietgegevens in Nederland. Hierdoor krijgen kredietverstrekkers, zoals Qredits, inzicht in jouw lopende schulden. Voor ons is het belangrijk dat wij kunnen vaststellen dat jij financieel gezond bent. Een BKR-registratie betekent dat jij een krediet hebt afgesloten of hebt gehad. Als je altijd op tijd hebt betaald, werkt een registratie in je voordeel omdat wij zien dat je betaalgedrag op orde is.
Kan ik snel zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers te overhandigen?
Wanneer je al een tijdje ondernemer bent en een aanvraag voor een krediet doet, vragen wij je om extra gegevens aan te leveren, zoals je jaarcijfers. Met de jaarcijfers krijgt Qredits een duidelijk beeld van jouw financiële situatie. Meestal zijn de jaarcijfers van het afgelopen jaar voldoende om een zakelijk krediet aan te vragen. Dit mogen bij Qredits ook voorlopige of tussentijdse jaarcijfers zijn. Jouw persoonlijke adviseur zal, wanneer nodig, met je bespreken welke aanvullende informatie je nog moet aanleveren.
Als je geen jaarcijfers kunt aanleveren duurt de beoordeling van de kredietaanvraag langer. Wij moeten dan zelf onderzoek doen om te beoordelen of jij de lening kan terugbetalen. Dit proces duurt langer, omdat we jou meerdere vragen moeten stellen en andere cijfers van je nodig hebben om een zo goed mogelijk beeld te krijgen van jouw financiële situatie. Denk hierbij aan tussentijdse cijfers, omzetcijfers of informatie uit eigen boekhouding. Dit geldt alleen voor bestaande ondernemers.
Een stichting en zakelijk krediet, hoe zit dat?
Qredits is een stichting en heeft als doel om ondernemers te helpen. Dat doen we onder meer met het verstrekken van kredieten. Een stichting en geld lijkt misschien een rare combinatie. Maar dat kunnen we uitleggen. Bij Qredits draait het niet om winst maar om het helpen van zoveel mogelijk ondernemers. Bij elk krediet dat we verstrekken, helpen we een ondernemer op weg. Iedereen met een goed plan kan bij ons terecht. We kijken verder dan de cijfertjes. Qredits kijkt naar de ondernemer achter de onderneming. Dat maakt ons bijzonder.
Elke ondernemer is bij ons gelijk en daarbij hanteren we dezelfde tarieven. Zo kunnen we als stichting er voor alle ondernemers zijn. De winst die we maken, gebruiken we om opleidingen, trainingen en coaching aan de ondernemers aan te bieden. Met kennis word je een betere ondernemer. Ook als het even moeilijk gaat dan blijven we je ondersteunen. We kijken altijd samen met de ondernemer naar oplossingen. Daarnaast kunnen ondernemers hun verouderde voorraad aanbieden in de Qredits Boedelshop. Een winkel in Almelo die al voor veel ondernemers voor extra omzet heeft gezorgd.
Gratis coaching en training
Bij Qredits krijg je meer dan alleen een lening. Iedereen die bij ons een krediet afsluit, kan rekenen op gratis coaching én toegang tot trainingen. Zo helpen we je niet alleen financieel, maar ook met je ontwikkeling!Persoonlijke aanpak
Qredits vindt het belangrijk om de aanvraag van een krediet persoonlijk aan te pakken. Wij willen weten wie je bent, wat je situatie is en welke plannen je hebt. Zo denken we met je mee met wat goed is voor jou en je onderneming. Dit doen we in een één-op-één gesprek. Je krijgt een vast aanspreekpunt binnen Qredits. Daar kun je altijd terecht.Snel duidelijkheid
Bij Qredits weet je snel waar je aan toe bent. Na een persoonlijk gesprek met een bedrijfsadviseur hoor je binnen twee weken of je krediet wordt goedgekeurd – als je alle documenten hebt aangeleverd.
Veelgestelde vragen over zakelijk krediet
Kan iedereen een zakelijke lening krijgen?
Niet iedereen krijgt automatisch een zakelijke lening. We kijken altijd naar jouw situatie en plannen. Geloven we in je idee, zien we jou het ondernemen en kun je laten zien dat je de lening kunt terugbetalen? Dan is een zakelijke lening vaak mogelijk. Bij Qredits kijken we namelijk niet alleen naar cijfers, maar juist ook naar jou als ondernemer en je plannen.
Kan ik een zakelijke lening krijgen zonder inkomsten?
Ja, een zakelijke lening zonder inkomsten is soms mogelijk. Vooral als je een bedrijf start en nog geen inkomsten hebt. In dat geval kijken we naar je ondernemingsplan, je ervaring en de kansen van je bedrijf. Ook je privésituatie nemen we mee in de beoordeling. Zo krijgen we een compleet beeld van jou en je plannen en kunnen we beter inschatten of je onderneming kan groeien.
Wat is de gemiddelde rente op een zakelijke lening?
De rente op een zakelijke lening verschilt per situatie. Bij Qredits ligt de rente meestal tussen ongeveer 7,95% en 9,95% per jaar. Lees hier onze tarieven en voorwaarden.
Hoeveel eigen geld heb ik nodig voor een zakelijke lening?
Je hebt niet altijd eigen geld nodig voor een zakelijke lening. Toch helpt het vaak als je zelf ook investeert. Daarmee laat je zien dat je vertrouwen hebt in je plannen en bereid bent om zelf risico te nemen. Dat kan je aanvraag sterker maken.
Kan ik een zakelijke lening aanvragen met een BKR-registratie?
Een BKR-registratie betekent niet automatisch dat je geen zakelijke lening kunt krijgen. We kijken altijd naar je volledige situatie. Soms is financiering alsnog mogelijk, afhankelijk van de reden van de registratie en je huidige financiële situatie.
Kan ik als starter een zakelijke lening krijgen?
Ja, zeker! Veel ondernemers starten hun bedrijf met een zakelijke lening. Heb je een goed idee en een duidelijk ondernemingsplan? Dan kijken we graag met je mee naar de mogelijkheden om je plannen te realiseren.
Wat is de maximale looptijd van een zakelijke lening?
De looptijd van een zakelijke lening hangt af van het doel van de financiering. Bij Qredits ligt de looptijd meestal tussen 1 en 10 jaar. Zo kun je je investering stap voor stap terugbetalen terwijl je onderneming groeit.
Wat is de rente van een zakelijke lening voor vastgoed?
Voor vastgoedfinanciering geldt meestal een andere rente dan voor een gewone zakelijke lening. Bij Qredits ligt de rente voor een bedrijfshypotheek op 7,95% per jaar.
Kun je een zakelijke lening krijgen als zelfstandige?
Ja, ook als zelfstandige of zzp’er kun je een zakelijke lening aanvragen. We kijken onder andere naar je inkomsten, je plannen en de financiële gezondheid van je onderneming. Qredits is er speciaal voor ondernemers in het kleinbedrijf!
Is het makkelijk om een zakelijke lening af te sluiten?
Het afsluiten van een zakelijke lening is vrij eenvoudig. Je dient een aanvraag in en levert een aantal gegevens aan, zoals financiële informatie en je plannen. Daarna beoordelen we of de lening bij jouw situatie past.
Kom je er niet uit of heb je vragen? Wij helpen je! Ook voor advies over welke lening, training of coaching het beste past bij jouw situatie. Chat met ons of neem contact met ons op.