Flexibel krediet voor ondernemers
Ondernemer maakt gebruik van flexibel krediet van Qredits. Benieuwd naar zijn ervaringen? Bekijk de video!
Bedrijfshypotheek
Financiering voor de aanschaf van je bedrijfspand
De Bedrijfshypotheek van Qredits
Je wilt eigenaar worden van een pand of ruimte die je gebruikt voor je onderneming. Zoals een winkelpand, kantoor- of opslagruimte. Dit kan met een bedrijfshypotheek van Qredits. Zo word je snel eigenaar van jouw pand of ruimte.
Financiering voor je bedrijfspand of ruimte begint bij Qredits.
- Bedrag: € 50.000 tot € 250.000
- Looptijd zakelijke hypotheek: maximaal 20 jaar
- Rentepercentage: 7,95% per jaar
- Rentevaste periode 5 jaar
- Eenmalige behandelkosten: 1,5% van hypotheekbedrag
- Betaling: maandbedrag voor rente en aflossing (keuze uit lineaire of annuïtaire aflossing)
Hoe werkt een hypotheek op een bedrijfspand?
Een Bedrijfshypotheek is een zakelijke lening voor ondernemers die een bedrijfspand willen financieren. Het is een hypotheek voor zakelijk vastgoed. Je betaalt maandelijks een vaste rente op de bedrijfshypotheek, met de keuze tussen lineaire of annuïtaire aflossing. De looptijd is maximaal 20 jaar, en de zakelijke hypotheekrente staat vast voor 5 jaar.
Ben je een sociale ondernemer? Dan kom je in aanmerking voor Sociaal Krediet, een voordelige lening met een lagere rente.
Voordelen van Qredits
Gratis coaching en training
Naast het lenen van geld staat Qredits voor je klaar. Iedereen die bij ons een krediet afsluit, kan een coach krijgen en gratis deelnemen aan trainingen. Zo kun jij je blijven ontwikkelen als ondernemer.Snel duidelijkheid
Bij Qredits helpen we je snel verder! Na een één-op-één gesprek met een bedrijfsadviseur weet je binnen twee weken of je een krediet kunt krijgen. Daarvoor moeten wel alle benodigde documenten compleet zijn aangeleverd.
Is het kopen van een zakelijk pand of ruimte verstandig?
Het kopen van een pand of ruimte heeft voordelen. Je bouwt eigen vermogen op en betaalt af aan je hypotheek in plaats van huur. Op de lange termijn betaal je daarom maandelijks minder. Maar, je zit er wel aan vast. Verwacht je veel groei of weet je niet zeker of je lang in het pand blijft? Dan is huren slimmer. Voor starters is huren vaak ook verstandiger.
Overweeg deze zaken bij het kopen van een bedrijfspand:
- Analyseer de kosten: Bekijk alle kosten, zoals aankoopprijs, hypotheeklasten, belastingen, verzekeringen, onderhoud en mogelijke renovaties. Vergelijk deze met huurkosten.
- Groeiplannen: Denk na over je toekomstige ruimtebehoefte. Verwacht je snelle groei, dan kan huren slimmer zijn.
- Marktonderzoek: Onderzoek de vastgoedmarkt in de omgeving waar je wil kopen. Het is goed om te weten wat trends zijn in vastgoedwaarden die je investering en verkoopbaarheid beïnvloeden.
- Financiële stabiliteit: Beoordeel jouw zakelijke financiële gezondheid. Kan je alle kosten, inclusief onverwachte, dragen?
- Juridische verplichtingen: Begrijp je verantwoordelijkheden als eigenaar, zoals vergunningen, bouwvoorschriften en onderhoud.
Zo werkt een aanvraag voor een bedrijfshypotheek
Bereid je aanvraag goed voor
Voor een snelle en soepele beoordeling van je Bedrijfshypotheek aanvraag, hebben we de volgende documenten nodig:
- Jaarcijfers van de afgelopen 2 boekjaren
- Eventueel tussentijdse cijfers
- Waardebepaling van het aan te kopen pand (zoals stichtingskosten, WOZ-waarde of taxatierapport)
Aanvraag doen
Vraag een krediet aan. Zodra jouw aanvraag binnen is, gaan we aan de slag!
Controle van je aanvraag
We controleren of je aanvraag compleet is. Binnen 2 werkdagen hoor je van ons. Mist er iets, dan laten we je dat weten.
Als alles in orde is, plannen we een persoonlijk gesprek met een bedrijfsadviseur van Qredits. Dit kan bij jou thuis, op de zaak of bij ons op kantoor.
Persoonlijk gesprek
Tijdens het gesprek bespreken we de plannen en jouw situatie. We denken met je mee en geven realistisch advies. Als we een lening niet verstandig vinden, laten we dat eerlijk weten. We adviseren altijd in het belang van jouw bedrijf.
Beoordeling aanvraag
Na het gesprek beoordelen we je aanvraag definitief. We toetsen je gegevens bij het Bureau Kredietregistratie (BKR). Een BKR-melding hoeft geen probleem te zijn. Binnen twee weken, zodra we alle documenten hebben, hoor je of je krediet kunt krijgen.
Een stichting en een bedrijfshypotheek, hoe zit dat?
- Bij een stichting denk je vast niet meteen aan het aanvragen van een hypotheek. Qredits verstrekt kredieten aan ondernemend Nederland. En een hypotheek is een kredietvorm. Als je voor je bedrijf een pand nodig hebt dan heb je in de meeste gevallen een hypotheek nodig. Dat kan zijn voor de aankoop van een eigen bedrijfspand of voor de verbouwing van jouw bestaande bedrijfspand.
- Bij Qredits gaan we echt een stap verder. Het is namelijk mogelijk om zonder eigen geld de aankoop van een bedrijfspand financieren. Terwijl je bij de meeste financierinstellingen altijd eigen geld moet inleggen. Qredits kijkt altijd naar jouw totale financiële situatie, dus zowel zakelijk als privé. Op basis daarvan behoort 100% financiering van onroerend goed tot de mogelijkheden. Uiteraard is het verstandig als je eigen geld kunt inbrengen, je leenbedrag lager wordt en daarmee ook je maandelijkse lasten.
- Qredits heeft geen winstoogmerk. De winst investeren we juist weer in ondernemers. Door het aanbieden van trainingen en coaching zien we ondernemers beter worden. Zo groeien ze als ondernemer en daarmee ook hun bedrijf.
FAQ: Veelgestelde vragen over een zakelijke hypotheek
Kun je zakelijk een hypotheek krijgen?
Ja, bij Qredits kun je een zakelijke hypotheek krijgen voor de aankoop of verbouwing van je bedrijfspand.
Start je onderneming vanuit huis? Dat werkt prima, maar bij groei is een eigen bedrijfspand vaak nodig. Voor winkeliers of productiebedrijven kan een pand zelfs vanaf dag één al nodig zijn.
Een zakelijke hypotheek verschilt van particuliere hypotheek door wisselende bedrijfsinkomsten en de verkoopbaarheid van bedrijfspanden. Bij Qredits kun je tot € 250.000 lenen. Ook aanpassingen en verhogingen van bestaande leningen zijn mogelijk. Een Qredits-adviseur helpt je om te bepalen of een bedrijfshypotheek bij je past
Wat is de rente op een zakelijke hypotheek?
Bij Qredits is de zakelijke hypotheekrente op dit moment 7,95%. Deze vaste rente op je Bedrijfshypotheek geldt voor vijf jaar, waarna je een nieuw voorstel krijgt. De looptijd van een zakelijke hypotheek is maximaal 20 jaar. De meeste ondernemers kiezen 15 tot 20 jaar.
Je kunt elk jaar tot 10% van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij aflossen. Wil je meer aflossen? Dan krijg je een boeterente voor de rente die we mislopen.
Bij Qredits staan we ook in moeilijke tijden voor je klaar. Als je problemen hebt met betalen, zoeken we samen naar een oplossing. Eventueel met begeleiding van een coach.
Hoeveel eigen geld heb ik nodig voor een zakelijke hypotheek?
Een zakelijke hypotheek zonder eigen inbreng is mogelijk. Terwijl andere zakelijke financiers vaak minimaal 20% eigen geld vereisen, bekijken wij je totale financiële situatie, zowel zakelijk als privé. Hierdoor kan 100% financiering van je bedrijfspand mogelijk zijn.
Om je aanvraag te verwerken, hebben we je jaarcijfers, belastingaangifte, en details van het pand nodig. Bijkomende kosten zoals notariskosten kun je als zakelijke kosten opvoeren.
Let op: Hoewel je de kosten over meerdere jaren kunt afschrijven, zijn rentelasten en onderhoudskosten aftrekbaar. De aflossing van de hypotheek is dat niet.
Deze ondernemers gingen je voor
Vragen of hulp nodig?
Kom je er niet uit of heb je vragen? Wij helpen je! Ook voor advies over welke lening, training of coaching het beste past bij jouw situatie. Chat met ons of neem contact met ons op.