Deze bedrijfsresultaten tellen mee
Je omzet is €300.000. Hoeveel kun je dan lenen? €50.000? €100.000? Misschien meer? Op basis van alleen je omzet is daar geen antwoord op te geven. Hoeveel financiële ruimte je bedrijf heeft, hangt af van wat er achter die omzet gebeurt. Wat houdt je bedrijf over? Hoe ontwikkelt je resultaat zich? Hoeveel geld komt er daadwerkelijk binnen en welke financiële verplichtingen lopen er al? Juist omdat je als bestaande ondernemer cijfers uit de praktijk hebt, geven je bedrijfsresultaten veel informatie over wat je als bedrijf verantwoord kan dragen. In dit artikel lees je welke bedrijfsresultaten meetellen, waarom je financieringsdoel belangrijk is en hoe je bepaalt welk leenbedrag en welke zakelijke lening bij jouw bedrijf passen.
Er is geen vast bedrag dat iedere bestaande ondernemer kan lenen. Hoeveel jouw bedrijf kan lenen, hangt af van het bedrag dat je nodig hebt én van de financiële ruimte binnen je onderneming.
Je omzet speelt daarin mee, maar ook je winst, cashflow en de financiële verplichtingen die je al hebt. Samen geven deze resultaten een beeld van de ruimte die je bedrijf heeft om de rente en aflossing van een nieuwe financiering te betalen. Ook de ontwikkeling van je bedrijf is belangrijk. Zijn je omzet en resultaat bijvoorbeeld stabiel of groeien ze? Of wisselen je resultaten sterk van jaar tot jaar?
Door niet naar één cijfer, maar naar de samenhang en ontwikkeling van je bedrijfsresultaten te kijken, ontstaat een realistischer beeld van wat je verantwoord kunt lenen.
Wil je een machine aanschaffen, extra personeel aannemen of je bedrijfspand verbouwen? Of heb je tijdelijk extra financiële ruimte nodig om voorraad in te kopen voor een drukke periode? Je financieringsdoel bepaalt hoeveel geld je nodig hebt en welke vorm van financiering daarbij kan passen.
Breng daarom eerst de totale investering in kaart. Kijk niet alleen naar de aanschafprijs, maar ook naar eventuele extra kosten die met je plannen meekomen. Een groter bedrijfspand kan bijvoorbeeld hogere maandelijkse lasten betekenen en een nieuwe machine brengt mogelijk onderhoudskosten met zich mee.
Zo krijg je eerst helder hoeveel financiering je daadwerkelijk nodig hebt. Daarna kun je kijken of dat bedrag ook past bij wat je bedrijf financieel kan dragen.
Een hoge omzet is natuurlijk mooi, maar zegt op zichzelf nog niet hoeveel je verantwoord kunt lenen. En wie zoekt naar een zakelijke lening op basis van winst, kijkt eigenlijk ook maar naar een deel van het financiële plaatje. Winst laat zien wat je bedrijf onderaan de streep overhoudt. Maar dat betekent niet automatisch dat dit geld ook op het juiste moment beschikbaar is om rente en aflossing te betalen.
Daarom is ook je cashflow belangrijk: hoeveel geld komt er daadwerkelijk binnen en hoeveel gaat eruit? Een bedrijf kan bijvoorbeeld winstgevend zijn, maar toch tijdelijk weinig financiële ruimte hebben doordat klanten laat betalen of veel geld vastzit in voorraad.
Ook bestaande verplichtingen spelen mee. Heb je al een lening, leaseverplichtingen of andere structurele lasten? Dan moet je bedrijf die ook kunnen blijven betalen naast de lasten van een nieuwe financiering.
Twee bedrijven met dezelfde omzet kunnen daardoor een heel andere leenruimte hebben. Het ene bedrijf houdt na alle kosten en verplichtingen voldoende ruimte over, terwijl die ruimte bij het andere bedrijf veel kleiner is.
Daarom geven omzet, winst, cashflow en bestaande verplichtingen samen een beter beeld van hoeveel je bedrijf verantwoord kan lenen.
Weet je waarvoor je geld nodig hebt en welk bedrag daarbij hoort? Dan kun je kijken welke vorm van zakelijk krediet aansluit bij je plannen.
Welke zakelijke lening bij jou past, hangt dus niet alleen af van hoeveel je kunt lenen. Ook het doel, het benodigde bedrag en de manier waarop je de financiering wilt gebruiken spelen mee.
De belangrijkste vraag is uiteindelijk niet alleen: hoeveel kan ik zakelijk lenen? Minstens zo belangrijk is: welke maandelijkse lasten kan mijn bedrijf verantwoord dragen?
Zo kijk je niet alleen naar het bedrag dat je mogelijk kunt lenen, maar vooral naar wat past bij jouw bedrijf. Want een passende financiering moet je ruimte geven om te investeren, zonder dat de maandelijkse lasten je onderneming onnodig onder druk zetten.
Je bedrijfsresultaten staan daarbij niet op zichzelf. Een financier kijkt naar het totaalplaatje van je onderneming. Wil je weten hoe dat precies werkt? Lees dan: Zo werkt een kredietbeoordeling voor ondernemers.
Angelique Ottink is bedrijfsadviseur bij Qredits en spreekt dagelijks ondernemers over hun financieringsplannen. Ze kijkt daarbij vooral naar wat een onderneming nodig heeft, wat financieel haalbaar is en welk leenbedrag verantwoord past bij de situatie.
