Krijg inzicht in jouw leenruimte
€ 20.000, € 50.000 of misschien wel € 150.000: hoeveel je zakelijk kunt lenen, is niet voor iedere ondernemer hetzelfde. Het bedrag hangt af van wat je wilt financieren, de fase waarin je onderneming zit en wat je bedrijf verantwoord kan terugbetalen.
Als starter onderbouw je dat anders dan wanneer je al een aantal jaren onderneemt en financiële resultaten kunt laten zien. Wat in beide situaties telt: een financiering moet passen bij jouw bedrijf én bij wat je ermee wilt bereiken.
In dit artikel lees je:
Als starter heb je meestal nog geen jaarcijfers waarmee je kunt laten zien wat je bedrijf verdient. Dat is logisch: je moet tenslotte nog beginnen of bent pas net onderweg. Daarom zijn je ondernemingsplan en financiële prognoses extra belangrijk.
Begin bij je investering: hoeveel geld heb je nodig om te starten en waaraan besteed je dat, bijvoorbeeld voorraad, apparatuur, een bedrijfsauto of werkkapitaal voor de eerste periode? Kijk vervolgens naar wat je verwacht te gaan verdienen. Hoeveel klanten verwacht je, wat betalen zij, en blijft er na je kosten voldoende ruimte over voor rente en aflossing?
Je hoeft niet precies te voorspellen hoe je bedrijf zich ontwikkelt, maar kunt wel uitleggen waarop je verwachtingen zijn gebaseerd. Verwacht je bijvoorbeeld 100 producten per maand te verkopen? Laat dan zien waar dat aantal vandaan komt, bijvoorbeeld uit marktonderzoek, gesprekken met potentiële klanten of eerste opdrachten. Ook je eigen inbreng en financiële buffer tellen mee.
Heb je een eenmanszaak of vof? Dan haal je je inkomen rechtstreeks uit de winst van je bedrijf, in plaats van een salaris zoals bij een bv. Reken daarom niet alleen wat je bedrijf kan missen voor rente en aflossing, maar ook wat jij nodig hebt om van te leven. Blijft er na je vaste lasten, belastingen en de lening nog genoeg over om privé rond te komen? Dan past het bedrag ook echt bij jouw situatie.
Heb je al een bestaand bedrijf? Dan heb je iets wat je als starter nog niet hebt: resultaten uit de praktijk. Je jaarcijfers, actuele resultaten, cashflow en bestaande financiële verplichtingen geven inzicht in de financiële ruimte binnen je onderneming. Maar ook dan gaat het niet alleen om wat je in het verleden hebt verdiend. Minstens zo belangrijk is wat je met de nieuwe financiering wilt bereiken.
Wil je bijvoorbeeld een machine aanschaffen waarmee je meer kunt produceren? Een nieuwe locatie openen? Of heb je extra werkkapitaal nodig omdat je bedrijf groeit? Dan moet het bedrag dat je wilt lenen logisch aansluiten op je investering én op wat die investering voor je onderneming betekent.
Je plannen voor de komende periode tellen daarom ook mee. Zeker wanneer je bedrijf door de investering gaat veranderen of groeien. Zo kijk je niet alleen naar waar je onderneming nu staat, maar ook naar waar je naartoe wilt.
Wil je een zakelijke lening aanvragen? Lees dan ook: Welke documenten heb je nodig voor een zakelijke lening?
Geen investering is hetzelfde. Daarom heeft Qredits verschillende zakelijke kredieten. In dit artikel kijken we naar het Microkrediet en MKB Krediet: twee kredietvormen voor zowel starters als bestaande ondernemers, waarbij het bedrag dat je nodig hebt een belangrijk verschil is.
Hoeveel je maximaal kunt aanvragen, vertelt nog niet hoeveel je verstandig kunt lenen. Uiteindelijk wil je dat een lening je helpt om een volgende stap te zetten, zonder dat de maandelijkse lasten je bedrijf onnodig onder druk zetten. Draai de vraag daarom eens om: niet alleen hoeveel kan ik zakelijk lenen?, maar ook hoeveel kan mijn bedrijf iedere maand verantwoord terugbetalen?
Zet daarvoor je verwachte inkomsten en uitgaven op een rij. Kijk vervolgens hoeveel ruimte er overblijft voor rente en aflossing. Houd daarbij ook rekening met belastingen, bestaande financiële verplichtingen en onverwachte kosten.
En kijk iets verder dan het scenario waarin alles volgens plan verloopt. Wat gebeurt er als je omzet een tijdje lager uitvalt? Als een klant later betaalt? Of als je kosten hoger zijn dan verwacht? Is er dan nog steeds voldoende ruimte om aan je verplichtingen te voldoen? Zo kom je niet per se uit op het hoogste bedrag dat je kunt lenen, maar op een bedrag dat past bij jouw onderneming.
Want een goede financiering geeft je de ruimte om te ondernemen en helpt je vooruit met de plannen die je voor je bedrijf hebt.
Angelique Ottink is bedrijfsadviseur bij Qredits en spreekt dagelijks ondernemers over hun financieringsplannen. Ze kijkt daarbij vooral naar wat een onderneming nodig heeft, wat financieel haalbaar is en welk leenbedrag verantwoord past bij de situatie.
