Wat maakt een ondernemer financierbaar?
Ontdek waar Qredits op let bij financiering en hoe je jouw aanvraag sterker maakt.
Zakelijke lening, subsidie of crowdfunding: welke financiering past bij jouw bedrijf?
Zo kies je de financiering die bij jouw plannen past
Toegevoegd op
26-10-2026
Gemiddelde leestijd
7 minuten
Eerst je plan, dan je financieringsvorm
Je hebt geld nodig voor je bedrijf. Voor een nieuwe machine, extra voorraad, een verbouwing of om te kunnen starten. Maar dat betekent niet automatisch dat je het hele bedrag moet lenen. Misschien kun je een deel zelf inbrengen, is er subsidie beschikbaar of past een combinatie beter. Waar begin je dan? Niet bij het product of het maandbedrag, zegt Chris Kemperman, bedrijfsadviseur bij Qredits. Eerst kijk je: waarvoor heb je het geld nodig, en kan je bedrijf die financiering dragen?
Welke financieringsmogelijkheden zijn er voor ondernemers?
Komt een ondernemer bij Chris met een financieringsvraag, dan begint hij niet meteen met rekenen. Hij wil eerst weten wie er tegenover hem zit. Hoe gaat iemand om met risico en tegenslag? En heeft iemand naast verstand van zijn vak ook zicht op bijvoorbeeld de financiën? Dat is nooit doorslaggevend, maar helpt wel om het totaalplaatje te beoordelen. Daarna kijkt Chris naar de financieringsvraag. Want geld voor je bedrijf kun je op verschillende manieren regelen:
- Eigen geld: geld dat je zelf inbrengt, waardoor je minder extern hoeft te financieren.
- Een zakelijke lening: geld dat je voor een afgesproken periode leent en met rente terugbetaalt.
- Subsidie: een bijdrage voor een specifiek doel die je meestal niet hoeft terug te betalen.
- Crowdfunding: financiering die je ophaalt bij een groep investeerders, meestal via een platform.
- Een Flexibel Krediet: geld dat je binnen een afgesproken kredietruimte kunt opnemen wanneer je het tijdelijk nodig hebt.
Welke vorm past, hangt af van het doel, het bedrag, hoelang je het geld nodig hebt en wat je bedrijf financieel kan dragen. Chris hanteert daarbij een simpele vuistregel: iets wat je lang in je onderneming hebt, financier je met lang vermogen. Iets wat je maar kort nodig hebt, financier je liever kortlopend.
Wanneer kies je voor een zakelijke lening?
Een zakelijke lening kan goed passen bij een investering waar je langere tijd gebruik van maakt, zoals een machine, inventaris, bedrijfsauto of verbouwing. Maar uiteindelijk draait het om één vraag: kan je bedrijf de rente en aflossing dragen?
Bij een bestaand bedrijf kijkt Chris onder andere naar winstgevendheid, liquiditeit en solvabiliteit. Bij een starter zijn die cijfers er nog niet. Dan wegen het plan, de markt en de ondernemer zelf zwaarder mee. Is er voldoende vraag? Is het plan realistisch? En is iemand bereid hulp te vragen waar kennis ontbreekt?
Ook de looptijd moet aansluiten bij wat je financiert. Een langere looptijd geeft een lager maandbedrag, maar is niet automatisch verstandiger. Je wilt voorkomen dat je nog aflost op een financiering die alweer aan vervanging toe is.
Kijk dus niet alleen naar de maandlasten, maar ook naar hoelang de investering meegaat en hoe snel je de financiering verantwoord kunt terugbetalen.
Wanneer kun je beter nog géén zakelijke lening aanvragen?
Geld nodig hebben betekent niet automatisch dat lenen de oplossing is. Zeker bij plannen met een langere aanloopperiode kunnen rente en aflossing zwaar drukken als de omzet nog op gang moet komen.
Dan kan het verstandiger zijn om een plan eerst op kleinere schaal te testen, meer eigen geld in te brengen om daarmee de vaste lasten in de beginfase zo laag mogelijk te houden.
Soms is er zelfs geen extra financiering nodig. Chris noemt een voorbeeld uit de maakindustrie: twee ondernemers willen allebei een dure machine aanschaffen, terwijl nog onzeker is of ze voldoende opdrachten hebben. Samenwerken kan dan financieel slimmer zijn dan allebei apart investeren.
De vraag is dus niet alleen of je geld kunt krijgen, maar of lenen op dit moment echt de beste oplossing is voor je bedrijf.
Wanneer is een subsidie interessant voor je bedrijf
Een subsidie hoef je, als je aan de voorwaarden voldoet, meestal niet terug te betalen. Er zijn bijvoorbeeld subsidies voor bepaalde vormen van verduurzaming, innovatie of regionale ontwikkeling. Welke regelingen beschikbaar zijn, verschilt per sector, regio en moment.
Subsidieadvies is niet de primaire rol van Chris. Veel ondernemers hebben mogelijke regelingen zelf al onderzocht of besproken met hun accountant. Weet Chris dat er voor een investering mogelijk een regeling bestaat, dan wijst hij een ondernemer daar wel op.
Een subsidie en zakelijke lening kunnen bovendien naast elkaar bestaan. De subsidie dekt dan bijvoorbeeld een deel van de investering en het resterende bedrag financier je op een andere manier.
Wanneer kan crowdfunding interessant zijn?
Bij crowdfunding haal je geld op bij een groep investeerders, meestal via een platform. Dat kan bijvoorbeeld een lening zijn die je met rente terugbetaalt, maar er bestaan ook andere vormen.
Crowdfunding is dus niet automatisch goedkoper of makkelijker dan een zakelijke lening. Kijk goed naar de kosten en voorwaarden. Afhankelijk van de vorm kan het daarnaast helpen om mensen bij je bedrijf of plan te betrekken.
Kun je verschillende financieringsvormen combineren?
Ja. Eigen geld, een zakelijke lening, subsidie, crowdfunding of financiering van een andere partij kunnen naast elkaar bestaan.
Zo begeleidde Qredits een financiering voor een bedrijfspand waarbij een andere financier een groot deel van de aankoop financierde en Qredits het resterende deel. Ook komt het voor dat een andere financier de bedrijfsmiddelen financiert en Qredits een deel van het werkkapitaal.
Verschillende soorten financiering kunnen elkaar ook aanvullen. Koop je bijvoorbeeld een bedrijfsauto, dan kan het bedrag exclusief btw met een zakelijke lening worden gefinancierd. Voor het btw-bedrag, dat je maar tijdelijk nodig hebt, kan een Flexibel Krediet passen.
Voorkom een te zware combinatie
Iedere financiering brengt eigen kosten en voorwaarden mee. Daarom kijkt Chris altijd naar het totaal: hoeveel moet er iedere maand worden betaald en houdt het bedrijf daarna voldoende financiële ruimte over?
Het is vooral belangrijk hoeveel geld er daadwerkelijk binnenkomt en uitgaat. Dat laat zien of een bedrijf voldoende geld overhoudt om te investeren en zijn verplichtingen na te komen.
Een combinatie van financieringen is pas interessant als die past bij wat het bedrijf financieel kan dragen.
Hulp bij het financieren van je bedrijf
Veel ondernemers redeneren vanuit een bedrag: ik heb €50.000 nodig, dus ik moet €50.000 lenen. Begin liever een stap eerder. Vraag jezelf af:
- Waar heb je het geld precies voor nodig?
- Hoelang heb je het nodig?
- Welk deel kun je zelf inbrengen?
- Zijn er andere financieringsmogelijkheden, zoals bijvoorbeeld subsidies?
- Welke maandelijkse verplichtingen kan je bedrijf dragen?
Pas daarna wordt duidelijk welke financiering, of combinatie daarvan, het beste past. Bij Qredits kijkt een bedrijfsadviseur daarom niet alleen naar het bedrag dat je wilt lenen. Soms past een MKB Krediet bij je plannen, soms een Flexibel Krediet. Of misschien is een combinatie met eigen geld of een andere financier logischer. En soms is het verstandiger om nog even niet te lenen.
Wil je weten wat er mogelijk is voor jouw plannen? Bekijk onze zakelijke kredieten. Ben je nog bezig met het opzetten van je bedrijf? Lees dan: zo start je je eigen bedrijf.
Expert Chris Kemperman - Bedrijfsadviseur Qredits
Chris Kemperman spreekt dagelijks ondernemers met een financieringsvraag. Als bedrijfsadviseur bij Qredits kijkt hij niet alleen naar hoeveel geld iemand nodig heeft, maar vooral naar wat er achter die vraag zit. Wat wil een ondernemer financieren? Wat kan het bedrijf dragen? En past een lening daar eigenlijk wel bij?
Ook interessant voor jou
