Een bedrijfsadviseur vertelt wat zij beoordelen
Veel ondernemers denken dat een financier vooral naar omzet en winst kijkt. Maar dat is maar een klein deel van het verhaal. Bij Qredits kijken we elke dag naar financieringsaanvragen. En we merken dat ondernemers zich afvragen: 'Kom ik eigenlijk wel in aanmerking?' Het eerlijke antwoord: dat hangt af van veel meer dan alleen je cijfers. We spraken met Liesbeth, bedrijfsadviseur bij Qredits. Zij beoordeelt dagelijks of ondernemers financierbaar zijn. In dit artikel vertelt zij wat ze werkelijk ziet, welke fouten het meest voorkomen, en hoe jij sterker voor de dag kunt komen.
We werken niet met een puntensysteem of vaste kengetallen. We kijken naar het totaalplaatje. In de praktijk betekent het dat we vier dingen belangrijk vinden.
We kijken eerst naar wie je bent. Liesbeth vertelt: "Ik kijk eerst naar wie ik voor me heb." We willen weten hoe je financiële situatie eruit ziet? Heb je lopende schulden, en staat er iets ingeschreven in het BKR-register? Dat is niet automatisch een probleem, maar we willen begrijpen waarom bepaalde situaties ontstaan zijn.
Ook praktisch: ben je volledig afhankelijk van je zaak, of heb je wat buffers? Bijvoorbeeld een partner met ander vast inkomen of een financiële reserve? Dit voelt misschien persoonlijk, en dat klopt: we financieren jou, niet je zaak. Hoe beter je stabiliteit, hoe meer ruimte we hebben om naar andere dingen te kijken. Heb je minder buffer? Dan kijken we net iets kritischer naar je plan en motivatie. Niet om je af te wijzen, maar om zeker te weten dat deze financiering bij je past en je echt helpt.
“Vervolgens zijn we natuurlijk nieuwsgierig wat je met de financiering gaat doen." Een ondernemingsplan hoeft echt niet perfect te zijn. We willen vooral zien dat je hebt nagedacht over je plannen. Hoe onderscheid je jezelf? Waarom denk je dat er markt voor jouw idee is? Wie is je doelgroep, en hoe zorg je ervoor dat ze bij jou kopen?
Liesbeth ziet het verschil snel. Ondernemers die hun plan hebben uitgewerkt en marktonderzoek hebben gedaan, geven meer vertrouwen. We merken dat veel ondernemers de voorbereiding onderschatten. Een goed plan vraagt meer dan je misschien denkt. Dus: heb je het echt onderzocht en kun je het onderbouwen? Dat maakt je aanvraag sterker.
Daarna kijken we naar de financiële kant. "We willen weten of je omzet realistisch is, alle kosten inzichtelijk zijn, en of je deze lening kunt dragen." We vragen altijd om een prognose. Starters vinden dit lastig en spannend, je hebt immers geen trackrecord. Maar hier kun je sterker worden met een simpel trucje van Liesbeth: werk met aannames en zet die af tegen je markt.
Bijvoorbeeld: je doelgroep bestaat uit 10.000 ondernemers in jouw regio. Je verwacht dat 5% hiervan je dienst inkoopt voor €500 per jaar. Dat geeft je 250 klanten × €500 = €125.000 omzet. Zo onderbouw je je getallen.
Een ondernemer die goed over deze zaken heeft nagedacht (omzet, kosten, betaaltermijn) staat al een stuk sterker. Dus focussen we op: hoe heb je je omzet bepaald? Begrijp je je eigen plan? Hoe lang tot je eerste klanten echt betalen? En: heb je wat buffer opgebouwd voor onverwachte situaties?
Dit is misschien wel het belangrijkste van allemaal. Waarom doe jij dit? Ondernemen is hard werken en het moet bij je passen. Juist daarvoor plannen we een persoonlijk screeningsgesprek, bij jou thuis of op je zaak. Dat gesprek geeft ons een veel completer beeld dan welk rapport dan ook. Liesbeth voelt het snel aan: heb je echt nagedacht over de risico's, of wuif je alles weg? Ben je bereid je in te zetten en mee te gaan met situaties die veranderen? En wat denkt je omgeving ervan, heb je daar steun?
Ook kijken we naar jezelf. Welke kwaliteiten heb je, en waar liggen je blinde vlekken? Niemand kan alles alleen, dus: welke hulp haal je erbij? Kortom: we willen begrijpen of een financiering jou écht verder helpt. Soms is dat nu. Soms is het verstandiger om nog even te wachten of eerst iets anders op orde te brengen. Ook dat is eerlijk advies.
Vrijwel iedere ondernemer loopt tijdens de voorbereiding van een financieringsaanvraag tegen dezelfde uitdagingen aan. Liesbeth ziet dagelijks dezelfde patronen terug en deelt de drie aandachtspunten.
Ondernemers geloven in hun idee. En dat is maar goed ook, want zonder enthousiasme begin je geen bedrijf. Toch zorgt dat enthousiasme er soms voor dat ondernemers hun verwachte omzet iets te positief inschatten.
Liesbeth: "Ik zie dat bijna altijd. De prognose is altijd positiever dan wat uiteindelijk gebeurt." Een realistische prognose betekent niet dat je minder ambitieus bent. Het laat juist zien dat je goed hebt nagedacht over verschillende scenario's. Dat geeft vertrouwen. Wil je hulp bij het opstellen van een financieel plan? Bekijk het gratis financieel plan voorbeeld.
Veel ondernemers kennen hun vak door en door. Maar een goed idee alleen is niet genoeg. Wij willen ook begrijpen waarom klanten juist voor jouw bedrijf kiezen en hoe je dat hebt onderzocht. Toch blijkt in de praktijk dat ondernemers dat niet altijd goed kunnen onderbouwen. Ze voelen dat er markt is, maar hebben niet goed onderzocht wie hun concurrenten zijn, wat klanten belangrijk vinden of waarmee ze zich onderscheiden.
Liesbeth vraagt dit altijd: "Waarom denk je dat hier markt voor is? Welk probleem los je op? En wachten klanten echt op jouw product of dienst?"
Liesbeth ziet het patroon vaak: plannen ontstaan spontaan, en je reserveert geen geld voor de start van je bedrijf. “Dat is jammer,” zegt ze. “Want een buffer maakt alles makkelijker.” Een financiële reserve geeft rust én ruimte. Niet alleen voor onverwachte kosten, maar ook om de eerste maanden met vertrouwen te kunnen ondernemen. En praktisch voordeel: hoe meer buffer je hebt, hoe minder je hoeft te lenen en dus minder rente betaalt.
Het advies van Liesbeth: als je een droom hebt, bouw dan eerst een buffer op voordat je start. Zelfs een paar maanden sparen helpt al veel. Het geeft je ruimte om écht door te groeien in plaats van meteen onder druk te zitten.
Het mooie is: financierbaarheid staat niet vast. Je kunt er zelf invloed op uitoefenen. Vaak maken juist kleine verbeteringen al een groot verschil.
Actuele jaarcijfers, een recente tussentijdse rapportage en een overzichtelijke boekhouding geven een financier direct vertrouwen. Niet omdat de cijfers perfect hoeven te zijn, maar omdat je laat zien dat jij grip hebt op je eigen financiële situatie. Weet je niet precies hoe je dat aanpakt? Volg dan de training Boekhouden Basis.
Met een goede cashflowprognose zie je niet alleen of je een lening kunt dragen. Je krijgt zelf ook beter inzicht in de maanden waarin extra financiële ruimte nodig is. Een cashflowprognose laat zien dat je vooruitdenkt. Heb je die nog niet? Begin met een simpel overzicht: wat verwacht je de komende maanden aan inkomsten en uitgaven?
Ben je al eerder afgewezen voor financiering en wil je weten hoe je sterker terugkomt? Lees dan: Afgewezen voor financiering? Zo kun je alsnog verder
De vraag ‘kom ik in aanmerking?’ is zelden zwart-wit. Het hangt af van je plan, je cijfers, je situatie en hoe goed je dat kunt uitleggen. Iedere ondernemer staat op een ander punt. Daarom kijken we altijd naar het totaalplaatje, niet naar één cijfer of één document.
"Soms denken ondernemers dat ze nog niet klaar zijn voor een financieringsaanvraag. Terwijl een gesprek juist kan helpen om inzicht te krijgen in wat er al goed staat en waar nog kansen liggen. Je hoeft het dus niet allemaal alleen uit te zoeken."
Liesbeth Veldscholten is bedrijfsadviseur bij Qredits. Ze spreekt dagelijks ondernemers die financiering aanvragen en beoordeelt daarbij de cijfers, de ondernemer, het plan en de motivatie. Vanuit die praktijk weet ze precies wat een aanvraag sterker maakt én waar ondernemers zich soms op verkijken.
