Wat je als ondernemer moet weten over renteaftrek, aftrekbare kosten en je administratie
Een zakelijke lening afsluiten is soms nodig om te groeien. Bijvoorbeeld als je wilt investeren in een busje, voorraad of nieuwe apparatuur. Maar wist je dat je ook fiscaal voordeel kunt halen uit je lening? Bepaalde kosten mag je namelijk aftrekken van de belasting. In deze blog leggen we uit welke kosten je mag aftrekken, onder welke voorwaarden dat mag, en hoe je voorkomt dat je achteraf voor verrassingen komt te staan.
Niet alle kosten van een lening zijn aftrekbaar, maar een groot deel wel. Denk hierbij aan de rente die je betaalt, kosten zoals afsluitkosten, en voor de bemiddeling en administratie. Die kosten kun je opnemen als aftrekbare kosten in je zakelijke administratie, waardoor je aan het eind van het jaar minder belasting betaalt. Wat je niet kunt aftrekken? De aflossing van je lening. Die telt niet als zakelijke uitgave, omdat je dat geld uiteindelijk weer terugbetaalt. Voorbeeld: Je sluit een zakelijke lening af van €50.000 en betaalt in totaal €3.000 aan rente en kosten. Die €3.000 kun je aftrekken van je winst. Dat verlaagt je winst en dus ook je aangifte inkomstenbelasting.
Let op: leen je via je eigen bv of van familie, dan moet je extra goed opletten. De Belastingdienst stelt dan strengere eisen. Zorg voor een schriftelijke overeenkomst en een marktconforme rente.
Wil je meer weten over alternatieve financieringsvormen? Je leest het hier.
Wil je kosten aftrekken van de belasting, dan gelden er bepaalde voorwaarden. De drie belangrijkste:
Gebruik je je lening ook deels privé, of gebruik je geen zakelijke rekening? Dan kan het lastig worden om aan te tonen wat je per maand precies voor je bedrijf hebt uitgegeven.
Leen je van Qredits of een andere erkende kredietverstrekker? Dan is je rente meestal gewoon aftrekbaar. Maar leen je van je ouders, een vriend of vanuit je eigen bv? Dan moet je goed kunnen aantonen dat de lening zakelijk is.
Zorg daarom voor:
Dan weet je zeker dat je renteaftrek niet wordt afgewezen.
Dit zijn de valkuilen die we vaak zien bij ondernemers:
Een goede zakelijke administratie is echt onmisbaar. Niet alleen voor je eigen overzicht, maar ook bij een eventuele controle van de Belastingdienst. Er zijn voldoende tools die je daarbij kunnen helpen.
Lees ook onze blog over gratis tools voor ondernemers.
Een slimme administratie helpt niet alleen bij je belastingaangifte, maar ook om overzicht te houden over hoeveel geld je uitgeeft, wat je per maand betaalt aan rente en wanneer je lening af is.
Zorg dat je minimaal dit bewaart:
En bewaar alles minimaal zeven jaar, zoals de Belastingdienst dat vraagt.
Een zakelijke lening is niet alleen een financiële verplichting, maar ook een kans om te groeien. Zeker als je de kosten slim verwerkt in je administratie en gebruikmaakt van belastingaftrek.
Wil je weten of een zakelijke lening aanvragen bij jouw plannen past? Of wil je zeker weten dat je administratie klopt vóór je aangifte inkomstenbelasting? Dan helpt Qredits je graag. We kijken verder dan alleen cijfers en denken mee over wat jij als ondernemer nodig hebt.
Je kunt bij ons terecht voor zakelijke leningen tot €250.000, gratis coaching als je bij ons leent en trainingen over onderwerpen zoals ondernemen, administratie en financiën.
